Stavební spoření jako jednorázová investice

Podobný problém řeší asi mnoho rodičů, kteří chtějí svým dětem naspořit peníze pro usnadnění startu do života. Obecně lze při spoření pro děti doporučit spíše pravidelné investování. Ve vašem případě, kdy už máte k dispozici poměrně vysokou jednorázovou částku jako vklad, však přichází v úvahu i varianta jednorázové investice. Pokud byste se rozhodla 80.000 Kč investovat postupně po částech, snížíte tím rizikovost investice. Při jednorázové investici celé částky se riziko zvyšuje, ale zároveň je zde potenciál vyššího zhodnocení. Ideální je v tomto případě kombinace jednorázové a pravidelné investice.

Jednou z možností, která se vám nabízí, je využití stavebního spoření, které má dnes vázací dobu na 6 let. V 16 letech by tak mohl mít váš syn peníze k dispozici. Pokud chcete, aby je dostal až v 18 letech, můžete spoření o dva roky přetáhnout. Ve vašem případě je vhodné poslat peníze jednorázově do stavební spořitelny a požádat ji, aby částku 80.000 Kč rozpočítala na pravidelnou úložku 1.700 Kč měsíčně po dobu 4 let. Po celou dobu budete mít nárok na maximální státní podporu ve výši 3.000 Kč ročně.

Po 4 letech můžete v pravidelném nebo nahodilém ukládání pokračovat dále. Pokud nebudete mít volné prostředky ke spoření, můžete pouze počkat do synových 18 let, kdy si bude moci peníze vybrat sám. U stavebního spoření není dána povinnost si spořit. Pokud v některém roce neuložíte dostatek peněz jako základ pro výpočet státní podpory, nevznikne vám na ni v daném roce nárok, ale jiné sankce z toho neplynou.

Ve vašem případě je vhodné nastavit cílovou částku stavebního spoření uvážlivě, maximálně ve výši 200 tis. (pokud byste neuvažovali, že by si z toho později chtěl syn vzít úvěr). Od výše cílové částky je odvozena i výše poplatku za uzavření smlouvy (ve výši 1 % cílové částky). Přestože nabídky stavebních spořitelen vypadají na první pohled stejně, existují v každé době více či méně výhodná řešení zvolená např. s ohledem na dočasné snížení poplatků. Pro volbu nejvhodnější spořitelny i optimálního nastavení cílové částky je lepší se vždy poradit s nezávislým finančním poradcem, který posoudí nabídky pojišťoven ve váš prospěch, aniž by prosazoval zájmy některé z nich.

Petr Jaroš

Autor: Broker Consulting