Jednorázová investice a investiční horizont

Ve vašem dotazu je částečně naznačena i odpověď. Ptáte se na investování volných finančních prostředků a zároveň vybíráte mezi spořicími účty ten nejvhodnější. Při investování je třeba si v prvé řadě ujasnit, na jak dlouho chcete své finanční prostředky ukládat, zda budete ukládat jednorázově, pravidelně či nahodile, jaký je váš vztah k riziku a také jak vysokou míru likvidity očekáváte. Jinými slovy, zda je pro vás důležité, abyste měl peníze v případě potřeby rychle k dispozici.

Pokud je pro vás likvidita podstatná, je skutečně ukládání finančních prostředků na spořicí účty ideálním řešením. U spořicích účtů banky nepožadují žádné minimální zůstatky, není třeba spořit pravidelně, neplatí se vstupní poplatky a uložené peníze jsou velmi likvidní. Na druhou stranu ale míra zhodnocení u spořicích účtů není příliš vysoká. V současnosti se pohybuje průměrně v rozmezí 2-4 %, což odpovídá spíše pokrytí inflace a nejedná se o reálné zhodnocení prostředků (pouze zmírníte dopad inflace na své finanční prostředky).

Pokud byste uvažoval o uložení peněz v dlouhodobějším horizontu, můžete zvolit kombinaci spořicích účtů a dluhopisových fondů. Doporučený investiční horizont je v případě dluhopisových fondů 1-3 roky. Při kratším investičním horizontu je třeba počítat s vyšším rizikem. Pokud vložíte své prostředky na doporučenou dobu do dluhopisových fondů, můžete očekávat jejich průměrné zhodnocení ve výši 4-5 %. Obecně platí pravidlo ukládat peníze do té měny, kterou budete utrácet. Nebudete tak své peníze zbytečně vystavovat riziku výkyvů ve vývoji kurzů.

Petr Jaroš

Autor: Broker Consulting