Je výhodné spořit ve švýcarských francích?

K opravdu důkladnému zhodnocení, zda je švýcarský účet pro zabezpečení dědictví pro vašeho syna tou nejlepší variantou, je třeba více informací, než uvádíte v dotazu. Rozumím motivům, které vás k úvaze o uložení peněz ve švýcarské bance vedly. Tento termínovaný účet se zdá být v prvé řadě bezpečný a hlavně diskrétní.

Požadujete-li při tvorbě dědictví pro syna za hlavní diskrétnost, jsou švýcarské banky jedním z možných řešení. Není-li diskrétnost to hlavní, proč byste si vybral tento způsob uložení peněz, doporučuji volit jiné varianty. Např. s kombinací termínovaného vkladu ve Švýcarsku. To proto, že výnosy na termínovaných vkladech (a to i ve Švýcarsku) stěží pokryjí inflaci. Pokud se navíc jedná o vyšší částku, není ideální svěřit ji celou jedné instituci (i švýcarská banka není imunní vůči pádu). Dále se jako rizikový může jevit i nákup švýcarských franků, nikoli proto, že by tato měna byla nestabilní, ale proto, že podstupujete měnové riziko, které je velmi těžko odhadnutelné. Účet ve švýcarské bance si můžete založit i v jiné měně než jen ve švýcarských francích. Obecně vždy platí pravidlo, že by měl člověk investovat a spořit peníze ve stejné měně, jako je bude v budoucnu utrácet. Snižuje se tak zbytečné riziko kurzových výkyvů.

Důležitou roli hraje i doba. Samozřejmě nemůžete přesně určit okamžik, kdy bude syn po vás dědit, přesto ho můžete alespoň částečně odhadnout a zmírnit dopady předčasné smrti. Tudíž dle vašeho věku doporučuji alespoň pro část sumy určené k dědictví použít investici do podílových fondů (podle investičního profilu). Nejlépe tak, že budete pravidelně každý měsíc investovat do zvoleného investičního programu určitou částku. Tím dosáhnete vyšších výnosů, než na termínovaném vkladu.

Ke zmírnění dopadů vaší předčasné smrti, popř. i k pokrytí nákladů dědického řízení a překlenutí doby, než bude dědické řízení vypořádáno, vám doporučuji pojištění pro případ smrti. Jako obmyšlená osoba by zde měl být uveden váš syn. Jak jsem již uvedl, k důkladnějšímu posouzení situace by bylo třeba více informací. Obraťte se proto na nezávislého finančního konzultanta, který s vámi provede ucelenou analýzu a poskytne vám individuální doporučení.

Michal Kurcik

Autor: Broker Consulting