Jak zhodnotit krátkodobě volné prostředky

Do 31. 12. 2009 již mnoho času z pohledu finančního plánování nezbývá. Pro časový horizont čítající jen několik málo měsíců (v tomto případě celých 8) je vhodné vsadit na jistotu, obzvláště v případě, kdy jde o tak významný cíl, jakým je bydlení. Zhodnocení nelze očekávat nijak závratné, spíše se bude jednat o pokrytí inflace. Spořící účty v bankách nebo fondy peněžního trhu jsou v tomto případě tou nejvhodnější variantou.

Banky nabízejí zhodnocení cca 3 % p. a., které se následně daní 15 %. Rozdíly bývají ve frekvenci připisování tohoto zhodnocení. Někde se setkáme s pololetním, čtvrtletním anebo dokonce měsíčním připisováním zhodnocení. Ve všech případech se zisk bude pohybovat kolem 3 % p. a., ale u připisování s větší frekvencí lze rychleji dosáhnout na tzv. úrok z úroku. Např. již po měsíci, kdy byla vyplacena první část zhodnocení, se dále zhodnocuje vklad i jeho úrok z prvního měsíce. Rozdíl nebude nijak ohromující, ale při vyšších částkách může činit významnější rozdíly. Druhou kladnou stránkou bankovních spořících účtů je, že jsou kryty státem do výše 50.000 € (cca 1,3 mil. Kč) vkladu. O to se stará Fond pojištění vkladů u ČNB.

U fondů peněžního trhu se nesetkáme sice s pojištěním vkladů ani předem daným zhodnocením, ale zisk je po 6 měsících osvobozen od daně ze zisku (15 %). U nástrojů tohoto typu lze očekávat zhodnocení 2 - 4 % p. a., takže má jednoduše potenciál překonat čistým ziskem bankovní účty. V tomto případě je nicméně dobré volit naprostou jistotu a založit si spořící účet, který by tak jako tak měl být součástí vašeho osobního finančního plánu.

Matěj Kubrt

Autor: Broker Consulting