Dolary, eura, nebo termínovaný vklad?

Odpověď:

Při rozhodnutích o způsobu investování volných finančních prostředků je vždy třeba si předem ujasnit, k čemu a kdy budete peníze potřebovat. Důležité je také to, jak velkou část vašeho majetku tvoří zmiňovaná částka 10 000 USD a jaký je váš vztah k riziku.

Obecně lze doporučit pravidlo: uložit peníze v té měně, v níž je budete chtít v budoucnu utratit a vyhnout se jakýmkoli spekulacím na vývoj kurzu měn, jež často připomínají věštění z křišťálové koule.

Ve vašem případě není jasné, v jaké měně budete peníze v budoucnu potřebovat. Jestliže víte, že pravděpodobně dolar utrácet nebudete, neváhejte a směňte obnos za koruny (jestliže budete peníze potřebovat dříve) nebo polovinu na koruny, čtvrtinu do eur a zbytek ponechte v dolarech (můžete-li je držet dlouhodobě).

Jestliže danou částku používáte jako finanční rezervu, optimálním řešením se jeví uložit tyto peníze na spořící účet, popř. investovat do fondu peněžního trhu, abyste měl k penězům rychlý přístup a ty byly přesto zhodnocovány (byť jen úrokem, který pokryje sotva inflaci).

Pokud máte jinou finanční rezervu a daný obnos v dolarech používáte na jiné účely, je vhodné použít nástroje, které vám nabídnou vyšší zhodnocení. Pokud např. čerpáte z vámi uvedené částky pravidelně určitou sumu pro své potřeby (např. každoroční dovolená atp.), nabízí se termínovaný vklad, popř. kombinace termínovaného vkladu a konzervativní investice denominované v měně, kterou investujete. Ideální bude pro vás zřejmě kombinace dluhopisových a peněžních otevřených podílových fondů.

Víte-li, že tuto sumu nebudete potřebovat delší dobu, doporučuji vám k uchování hodnoty a jejich zhodnocení investici do i fondů, s jejichž výběrem se obraťte na nezávislého finančního či investičního poradce. Ten s vámi po důkladné analýze vybere nejvhodnější řešení a probere rizika. Pro dlouhodobější investice jsou totiž vhodné akciové fondy. Do těch se ovšem není dobré pouštět bez zkušeností a dostatečného poučení o tom, jak fungují.

Michal Kurcik

Autor: Broker Consulting