ČOI loni zjistila závady u poloviny spotřebitelských úvěrů

PF: Většina malých poskytovatelů půjček nejedná s klienty fér

Většina malých nebankovních společností nabízejících finanční služby využívá při jednáních s klienty neférové a neetické praktiky, které mnohdy hraničí s platnými zákony. Zjistil to průzkum společnosti Provident Financial, která je v ČR největším poskytovatelem krátkodobých hotovostních půjček domácnostem.

"Klasický model půjčování peněz, kde zisk přichází v podobě úroku za řádně splacenou půjčku, tyto firmy neznají. Místo toho využívají neférové a lichvářské praktiky a zisk jim přichází v podobě poplatků, sankcí a propadlých zástav," uvedl autor průzkumu Ondřej Holoubek z Provident Financial. Zatímco u zprostředkovatelů půjček klient může přijít o desítky tisíc Kč, u oddlužovacích firem o stovky tisíc, u lichvářů požadujících neúměrné zajištění zástavou o celý majetek, dodal. 

Firma volala na telefonní čísla z inzerátů nabízejících finanční půjčky. Na těchto číslech jsou podle Holoubka zájemci o půjčku selektováni. Pokud bylo zřejmé, že by zájemce nebyl schopen splácet půjčku pravidelně, bylo mu nabídnuto jednání o osobní schůzce s obchodním zástupcem na placené telefonní lince s tarifem okolo 90 korun za minutu. Průměrná délka hovoru na placené lince byla deset minut, takže hovor zájemce o získání půjčky přišel až na 1100 Kč. Když byl zájemce o půjčku finančně zajištěn, bylo mu osobní setkání zpravidla nabídnuto ihned.

Zatímco od žadatelů byly veškeré potřebné údaje pro poskytnutí půjčky požadovány předem, poskytovatelé byli ochotni smlouvu ukázat až při osobním jednání. Ani jeden z oslovených finančních subjektů neumožnil zájemci o půjčku odnést si z osobní schůzky smlouvu či jiné předsmluvní informace a podmínkou k udělení půjčky byl vždy podpis přímo na místě. To je v rozporu se zákonem o spotřebitelském úvěru.

Jen polovina z prověřovaných subjektů vyžadovala doložení příjmu jako základního předpokladu schopnosti splácet půjčku. Poskytovatelé vůbec o návratnost své půjčky nezajímali a byli ochotni i předlužené osobě půjčku poskytnout či o půjčce vyjednávat. Přitom v případě, že věřitel poruší svou povinnost prověřit s odbornou péčí schopnost spotřebitele úvěr splácet, dopouští se podle zákona o spotřebitelském úvěru správního deliktu, za který mu hrozí pokuta až do dvou milionů korun.

Poskytnutí půjčky bylo ve čtvrtině případů vázáno na uzavření další smlouvy, zpravidla o investičním životním pojištění. Tato smlouva musela být uzavřena bez ohledu na to, zda žadateli byla půjčka nakonec poskytnuta, či nikoliv. Výpověď smlouvy o investičním životním pojištění prověřované subjekty často vázaly na zaplacení smluvní pokuty poskytovateli půjčky, který smlouvu o životním pojištění zprostředkoval.

Anonymní telefonické šetření Provident Financial uskutečnil ve druhé polovině loňského roku u 120 společností. Jména prověřených firem neuvedl.