Úvěr ze stavebního spoření versus hypotéka

Dotazy, zda financovat bydlení úvěrem ze stavebního spoření nebo formou hypotéky jsou poměrně časté. Odpověď ale není jednoduchá a vždy záleží na konkrétní situaci každého žadatele. V popisovaném případě je stavební spoření uzavřeno již více než 5 let a k pořízení bytu potřebujete úvěr ve výši řádově 700 tis. Kč. V případě financování úvěrem ze stavebního spoření si především zjistěte, zda se bude jednat o tzv. řádný úvěr, anebo o úvěr překlenovací.

V případě překlenovacího úvěru platí klient úrok i ze svých již naspořených peněz. To je třeba při rozhodování vždy zohlednit. Pouhé srovnávání úrokových sazeb je velmi zavádějící a v žádném případě nevypovídá o výhodnosti konkrétního úvěrového produktu. Pro správné rozhodnutí porovnávejte tzv. RPSN, neboli roční procentní sazbu nákladů. Tento ukazatel zohledňuje platbu jistiny a úroků, ale i všech dalších poplatků spojených s úvěrem. Navíc úroky z půjčky ze stavebního spoření i z hypotéky jsou pro vás daňově uznatelné a můžete si je dávat do svého daňového základu, což celé financování významně zlevní. Ale i tak vám doporučuji vyhledat služby nezávislého konzultanta a vzít s sebou podklady ke svému stavebnímu spoření. Ten zcela přesně vyčíslí, zda ve vašem případě bude výhodnější financovat částku 600 - 700 tis. hypotékou nebo úvěrem ze stavebního spoření.

Nabízí se také varianta, kdy si peníze naspořené na stavebním spoření ponecháte jako finanční rezervu a celou částku potřebnou ke koupi bytu uhradíte pomocí hypotéky. Každopádně se rozhodněte na základě prokazatelných faktů, aby vaše volba byla co nejekonomičtější, o to jde především.

Autor: Broker Consulting