Jak začít investovat

Z vašeho dotazu je zřejmé, že s investováním volných finančních prostředků nemáte žádné zkušenosti. Proto je dobře, že uvažujete o konzultaci s odborníkem a berete v potaz vhodné rozložení (diverzifikaci) rizika. Riziko lze rozložit např. z hlediska teritoriálního (kombinujete nákup aktiv z různých zemí - USA, Evropy, Asie atd.), z hlediska měnového (investujete do aktiv v různých měnách - CZK, EUR, USD, JPY) anebo z hlediska druhu aktiva (do akcií, dluhopisových fondů, fondů peněžního trhu, nemovitostí apod.).

Rozložení z hlediska druhu aktiv je považováno za nejvýznamnější. Už naše babičky říkaly, že není dobré dávat "všechna vajíčka do jednoho košíčku". Před samotným investováním doporučuji, abyste si určil základní kritéria, a sice: investiční horizont (tzn. na jak dlouho chcete své finanční prostředky investovat, jak dlouho je budete pravidelně ukládat), likviditu (tzn. jak je pro vás důležitá možnost investici přeměnit na hotové peníze) a váš investiční profil, který vám napoví, jaký máte vztah k riziku a jestli je třeba možné, že v průběhu času budete nucen tyto prostředky vybrat.

Jakmile si určíte tyto základní parametry, je vhodné vyhledat služby finančního poradce a s ním se poradit dále o možnosti investování. Kvalitní poradce s vámi všechny tyto body důkladně probere a až potom vám navrhne konkrétní doporučení a poskytne komentář k daným společnostem nebo způsobům investování.

V dnešní době existuje celá řada investičních nástrojů. Jedním z nich může být investice s garantovanou návratností vložených prostředků, jiným investice s uzamykáním zisků nebo inteligentní portfolio, které několik posledních let automaticky přesouvá peníze do fondů dluhopisových a do fondů peněžního trhu, kde je nízká kolísavost (volatilita). Finanční poradci mají ze zákona povinnost seznámit investora se všemi riziky tak, aby se mohl sám dobře rozhodnout. Rizika není třeba se bát, ale je třeba o něm vědět a ztotožnit se s ním.

Petr Jaroš

Autor: Broker Consulting