Finančního konzultanta prověřte a dejte mu komplexní a pravdivé informace

Postup finanční konzultantky, který popisujete v dotazu, je skutečně neprofesionální a není divu, že jste k ní cítila nedůvěru. Navíc po zjištění, že tato konzultantka nezvládá svou vlastní finanční situaci, doporučuji ukončit s ní spolupráci a najít si profesionálnější služby. Je sice pravdou, že i finanční konzultanti využívají pro optimalizaci svých financí služeb kolegů, neboť k vlastním penězům nedokáže často ani profesionál zaujmout objektivní pohled. Ale člověk, který má na svůj majetek několik exekucí, rozhodně není kompetentní radit druhým, jak zacházet s financemi.

Co se týče osobních údajů a dokladů, které mohou po vás finanční konzultanti požadovat, kopie občanských průkazů sem určitě nepatří. Do registru dlužníků můžete nahlédnout sama a výpis pak předložit konzultantovi. Tento postup je v praxi používán standardně. Ve svém vlastním zájmu však finančnímu konzultantovi, jehož služby se rozhodnete využít, poskytněte komplexní a pravdivé informace o svých příjmech, výdajích, majetku a smlouvách s finančními a pojišťovacími institucemi. Jen na jejich základě vám může konzultant navrhnout skutečně optimální a výhodné řešení pro nakládání s vašimi penězi. Neúplnost informací může vést k vyvození špatných závěrů a v důsledku vás může zbytečně připravit o peníze (v tomto případě ne vinou konzultanta).

Bude-li se vám zdát počínání konzultanta podezřelé nebo vám nebude příjemné sdělovat mu některé informace, zeptejte se, proč je potřebuje vědět, sepište protokol o jejich předání a ověřte si jeho oprávnění k poskytování finančně-poradenských služeb v seznamech subjektů finančního trhu vedených ČNB. Zde je uvedeno i to, k jakým činnostem má daný poradce oprávnění a pro jakou společnost pracuje. K některým činnostem, jako je např. poradenství v oblasti úvěrů, není třeba oprávnění ČNB, nicméně je určitě lepší si nechat poradit od člověka, který se orientuje i v oblasti investic a pojištění.

Je-li poradce uveden v seznamech ČNB, lze předpokládat, že se jedná o profesionála, jehož zájmem je najít pro vaše rodinné finance skutečně optimální řešení. Jinými slovy, dokáže posoudit, zda finanční produkty, které používáte, jsou z nabídky finančního trhu pro vás nejvýhodnější, zda neplatíte zbytečně drahá pojištění, nebo naopak, zda nepodceňujete zajištění některých rizik. Získáte také doporučení, jak můžete nakládat s volnými finančními prostředky tak, aby vaše peníze přinášely co největší zhodnocení při vámi očekávané míře rizika, zda využíváte optimálně všech státem zvýhodněných produktů a jak hospodařit se svými penězi, aby se vám podařilo dosáhnout všech finančních cílů a popř. i finanční nezávislosti v pozdějším věku. I v případě, kdy chcete poradit pouze s hypotékou, je lepší nechat si odborně a komplexně posoudit rodinné finance jako celek. Pouze komplexní posouzení financí vede k nalezení optimálního řešení, kdy všechny využívané finanční produkty dohromady tvoří maximálně efektivní celek bez zbytečných poplatků a finančních ztrát.

Jan Lener

Autor: Broker Consulting