Kapitálové životní pojištění není výhodné pro ukládání volných peněžních prostředků

Kapitálové životní pojištění nepatří mezi produkty výhodné pro ukládání volných peněžních prostředků, obzvláště v takové výši, jakou máte nastavenu vy. U kapitálového životního pojištění máte sice na rozdíl od investičního životního pojištění či investic do otevřených podílových fondů garantováno určité zhodnocení, úroková míra je však tak nízká, že ve srovnání s jinými (i nízkorizikovými) možnostmi, které finanční trh nabízí, vychází tento produkt jako jeden z nejméně výhodných.

Ve vašem případě bude určitě vhodné snížit částku pojistného. Je možné, že se nevyplatí zcela zrušit (souvisely by s tím určité finanční sankce). V takovém případě nastavte měsíční pojistné na 1000 Kč. Tím ušetříte 18.000 Kč ročně a navíc optimálně využijete daňového zvýhodnění, na které máte při splnění zákonných podmínek u životního pojištění nárok. Ročně si můžete odečíst od základu daně maximálně 12.000 Kč.

Pokud by se v budoucnu vaše finanční situace opět zlepšila, rozhodně nevkládejte volné prostředky na kapitálové životní pojištění. Garantovaná úroková míra se u tohoto produktu v současnosti pohybuje kolem 2,25 %. Reálné zhodnocení je ještě o něco nižší, neboť v této technické míře zhodnocení nejsou zahrnuty poplatky. Pro uložení volných peněžních prostředků existují výhodnější a likvidnější produkty, a to i bez podstoupení vyššího rizika. Jedná se například o spořicí účty, fondy peněžního trhu nebo dluhopisové podílové fondy. O vhodnosti výběru optimálního produktu se vždy raději poraďte s nezávislým finančním konzultantem, který vám vysvětlí všechny výhody a rizika spojená s jednotlivými finančními produkty. Měla byste tak předejít uzavření dalšího pro vás nevýhodného a zbytečného pojištění.

Při snížení plateb na životní pojištění dbejte na to, abyste byla stále dobře pojištěna na rizika, která potřebujete mít pokryta.

Eva Sadílková

Autor: Broker Consulting